Νέα "κόκκινα" ανοίγματα στις τράπεζες φέρνουν τα μέτρα του προϋπολογισμού

04.10.2016

Συνέχεια στην αυξητική τάση δημιουργίας νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων προς ιδιώτες και επιχειρήσεις, προμηνύουν τα μέτρα των τουλάχιστον 2,59 δισ. ευρώ που προβλέπει το προσχέδιο του προϋπολογισμού για το 2017, με στόχο πρωτογενές πλεόνασμα 1,8% του ΑΕΠ.

Ο στόχος του πλεονάσματος που βασίζεται σε προβλέψεις για ύφεση 0,3% φέτος και ανάπτυξη 2,7% το 2017, υπόκειται σε κινδύνους τόσο εξωγενείς (ευρωπαϊκό περιβάλλον), όσο και ενδογενείς, όπως η ταχύτητα προσαρμογής της επενδυτικής δραστηριότητας σε νέα δεδομένα οικονομικής σταθερότητας και η συνεπής υλοποίηση του συμφωνηθέντος πακέτου μέτρων. Πρόκειται για παραδοχή που εμπεριέχεται στο προσχέδιο του προϋπολογισμού, στο οποίο τονίζεται ως πρώτιστη ανάγκη για την ασφαλή μετάβαση σε θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης το 2017 και μεσοπρόθεσμα, η αποτελεσματική αντιμετώπιση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Τι γίνεται με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια;

Στην πράξη, ωστόσο, η αποτελεσματική αντιμετώπιση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων, τουλάχιστον στο μέτρο που αυτή επιδιώκεται να επιτευχθεί κατά κύριο λόγο μέσω αναδιαρθρώσεων που θα καταστήσουν και πάλι ενήμερα μη εξυπηρετούμενα σήμερα δάνεια, εξαρτάται από την ανάπτυξη και τη βελτίωση της οικονομικής κατάστασης των δανειοληπτών.

Κάτι τέτοιο δεν πρέπει να αναμένεται δεδομένης της υπέρμετρης φορολόγησης που θα συνεχίσει να επιβαρύνει τους πολίτες, καθώς το 2017 αναμένονται επιπλέον φόροι 1,835 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 1,464 δισ. από έμμεση φορολογία.

Σημειώνεται ότι ήδη περισσότεροι από 3 εκατομμύρια φάκελοι δανείων, επί συνόλου 9,4 εκατομμυρίων φακέλων στις τράπεζες, είναι μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα. Πρόκειται για πολύ μεγάλο αριθμό, αν συνυπολογισθεί ότι ο ενεργά απασχολούμενος πληθυσμός στην Ελλάδα ανέρχεται σε μόλις 3,6 εκατομμύρια.

Όπως επισημαίνουν τραπεζίτες στο Capital.gr, ήδη ο Σεπτέμβριος που ήταν μήνας πιεσμένος φοροδοτικά, είχε επίπτωση στην ομαλή αποπληρωμή δανείων, ρυθμισμένων και μη. Και εάν σε επίπεδο δανείων λιανικής τραπεζικής, οι τράπεζες έχουν τιθασεύσει τα νέα μη εξυπηρετούμενα δάνεια άνω των 90 ημερών, παραμένει ο εφιάλτης των δανείων με μικρότερη καθυστέρηση για τα οποία υπάρχουν βάσιμες ενδείξεις ότι δεν πρόκειται να εξυπηρετηθούν.

Το τελευταίο τρίμηνο του 2016

Έτσι και στο τελευταίο τρίμηνο του τρέχοντος έτους αναμένουν αύξηση των NPEs, τόσο στη λιανική τραπεζική όσο και στα δάνεια των επιχειρήσεων, με το "στοίχημα" μείωσής τους να κρίνεται στο α΄ και β΄ τρίμηνο του 2017.

Η "μάχη" των τραπεζών με τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα είναι ήδη "άνιση", αφού μόλις  2,8 προβληματικά δάνεια σε κάθε 100 μετατρέπονται σε ενήμερα, την ώρα που 3,5 δάνεια στα 100 περνούν από ενήμερα στο "κόκκινο".
Σύμφωνα με διαπιστώσεις της ΤτΕ, ένα στα τέσσερα δάνεια που εξυπηρετείται σήμερα κανονικά, θεωρείται ότι δεν μπορεί να εξοφληθεί, λόγω της επιδείνωσης των μακροοικονομικών συνθηκών και των προοπτικών επιχειρήσεων και νοικοκυριών.

Σημειώνεται ότι τα δάνεια σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών (NPLs) και οι καταγγελμένες απαιτήσεις αποτελούν περίπου το 30% και 44% αντίστοιχα των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs).

Μάλιστα, τα 2/3 των μη εξυπηρετούμενων δανείων, χωρίς να συμπεριλαμβάνονται όσα έχουν καταγγείλει οι τράπεζες, εμφανίζουν καθυστέρηση μεγαλύτερη του ενός έτους. Ειδικότερα, το ποσοστό αυτό για τα στεγαστικά δάνεια διαμορφώνεται στο 70%, ενώ για τα καταναλωτικά στο 76%.

Το πλέον ανησυχητικό είναι ότι στο 40% των ανωτέρω περιπτώσεων, η καθυστέρηση εξυπηρέτησης ξεπερνά τις 720 ημέρες, με αυξητικές τάσεις. Σημειώνεται ότι μεγαλύτερα του 90% είναι τα ποσοστά των καταγγελμένων απαιτήσεων για τις οποίες δεν έχει γίνει κάποιας μορφής οριστικής διευθέτησης, εξέλιξη για την οποία ευθύνεται και το γεγονός ότι οι πλειστηριασμοί είχαν "παγώσει" τον τελευταίο χρόνο.

κοκκινα
ανοίγματα
τραπεζες
μέτρα
προυπολογισμος
οικονομια